경제적 자유는 누구에게나 꿈이지만, 아무나 이룰 수 있는 목표는 아닙니다. 그러나 체계적인 계획과 실천을 통해 누구나 단계적으로 그 목표에 도달할 수 있습니다. 이 글에서는 많은 자산가들이 공통적으로 겪은 6단계의 부의 여정을 소개하고, 각 단계에서 필요한 전략을 안내합니다.
1단계: 생존 단계 – 현금흐름 파악하기
이 단계는 말 그대로 ‘생존’에 초점을 둡니다. 수입이 지출보다 적거나 비슷한 경우가 많으며, 월급이 들어오지 않으면 생계가 어려운 상태입니다. 우선 가계부를 작성하고, 수입과 지출의 구조를 명확히 파악하는 것이 첫걸음입니다. 이때부터 최소한의 소비 습관을 만들고 부채는 줄이는 방향으로 전환해야 합니다.
2단계: 안정 단계 – 긴급 자금 마련하기
기본적인 소비가 통제되고 소득이 지출보다 높아졌다면 이제는 긴급자금(비상금) 확보가 필요합니다. 최소 3~6개월치 생활비를 별도로 예치하여 예기치 못한 상황(실직, 질병 등)에 대비하세요. 이 단계에서는 소비 습관을 유지하면서도 금융 교육을 시작하는 것이 좋습니다.
3단계: 여유 단계 – 소비보다 저축이 많아질 때
소득의 일정 비율 이상을 자동으로 저축할 수 있는 단계입니다. 이 시기부터는 본격적인 투자 공부를 시작해야 하며, 예/적금 외에도 ETF, 주식, 펀드 등 다양한 투자 포트폴리오를 구축하는 것이 중요합니다. 자산을 일하는 구조로 전환해야 진정한 부의 여정이 시작됩니다.
4단계: 성장 단계 – 소득의 다변화
한 가지 수입원만으로는 경제적 자유에 도달하기 어렵습니다. 이 단계에서는 부업, 사이드 프로젝트, 창업 등을 통해 소득을 다각화해야 합니다. 다양한 수입원이 생기면서 자산 증식 속도도 빨라집니다. 또한 세금 관리, 보험 재설계, 리스크 분산 등 재무 설계의 전문성도 요구됩니다.
5단계: 축적 단계 – 자산이 자산을 낳는 구조
자산이 만들어낸 수익이 생활비를 어느 정도 커버할 수 있을 때입니다. 소위 자본소득(불로소득)의 비중이 커지며, 이자소득, 배당금, 임대료 등이 주요 수입원이 됩니다. 이 단계에서는 수동적인 소득원이 안정적으로 유지되도록 지속적인 관리와 재투자가 필수입니다.
6단계: 경제적 자유 단계 – 일하지 않아도 되는 삶
마침내, 경제적 자유(Financial Freedom)에 도달한 단계입니다. 자산이 모든 생활비와 여유자금을 충분히 커버하며, 일을 하지 않아도 생계와 꿈을 실현할 수 있는 상태입니다. 이 시기에는 삶의 질과 개인적 가치 실현에 더 집중할 수 있으며, 자산 관리보다는 가치 있는 삶의 방식에 초점을 두게 됩니다.